东方银谷严守监管底线，以风控取胜

    互联网金融的东方底线灵魂其实就是风险控制，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）已在很多地方凸显出这一点。银谷严守

    过去，不少网贷公司将自己定义成“金融服务”提供者，风控而《办法》则要求“金服”改“中介”，取胜必须包含“网络借贷信息中介”字样。东方底线这要使网贷从业机构回归“借贷信息中介”的银谷严守本质，同时，监管也使一些力求塑造高大上品牌形象的风控网贷平台回归质朴。

    《办法》尤其凸显“底线思维”和“负面清单”，理清了网贷业务边界，东方底线具体而言就是银谷严守禁止自融、增信、监管资金池、风控拆标、取胜股票配资等12项业务。

    网贷风险的具体表现形式，就是高利率。高利率往往是导致违约风险的直接原因。在此方面，中国网贷行业的实际情况与欧美还有些差异。中国网贷高利率是绝对的，而欧美是相对的。

    美国的银行利率实在太低，活期存款只有0.08%，3年定期存款利率为1%。投资债券的利率要高一些，但收益越高风险越大，美国国债一年期收益只有0.2%，而企业债最多能到3%，但这已是BBB级别，再差就是垃圾债券了。互联网金融最早从美国兴起，但发展相对缓慢，目前，美国国债和企业债总共的市场规模超过20万亿美元，而互联网金融只有不到100亿美元，微乎其微。而美国互联网金融的利率也只是比银行高一点，大概在0.8%～2%。

    中国网贷利率在2013年最高时超过20%，哪怕经过近年来的竞争与规范，网贷利率仍徘徊在10%左右。

    在高利率的情况下，很多网贷平台为了吸引更多资金出借人，承诺“保本保息”。可是，在监管层看来，平台承诺“保本保息”，其实是加剧了出借人所承受的风险。

    出借人可能会担心，不给承诺“保本保息”，以后还能投吗？会不会不安全？一旦平台不再承诺“保本保息”，出借人就需要自行承担损失。

    可是，高利率风险本身不会消失，网贷平台有能力独自承受这种风险吗？平台的“保本保息”很可能会将自身击倒，进而对出借人产生冲击。

    真正的网贷信息中介平台让借贷双方对接，资金由第三方托管，平台自身赚一点手续费，并不承担风险，其风险是分散在保险公司、担保公司、借款客户身上的。

    东方银谷总裁孙敏女士很早就表示：“正规平台不能比收益，只能比安全稳健。”

    东方银谷始终坚持“稳中求赢”，稳健进取，摸索出了一条以评估模型、管理方法、操控手段、数据控制等有机融合的“即时性层级风控体系”。这个风控体系实现了对借款人数据的层层梳理与多角度审查，极大提高借贷项目的成功率和可靠性。此外，东方银谷还对出现逾期的客户备有五种方式的合规催缴，并通过密集的时间节点控制以及多角度层次的不同审核实现即时性层级风控管理。
 

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