中荷人寿为您解读 为何要在40岁之前投保

近年来，保险行业发展迅速。人寿而且据了解，为解80、何岁90后已逐渐成为保民的投保主力人群，投保的中荷之前主力年龄与前几年相比不断降低，保民正呈现年轻化的人寿趋势。然而，为解到底什么年龄投保最为合适仍是何岁人们关注的问题。

最近，市民张女士向记者反映，中荷之前其父亲前段时间遭遇了一次车祸，人寿造成了小腿骨折，为解出院后，何岁张女士一直盘算着为自己的投保父亲买一份意外伤害险，但接连咨询了几家保险公司，竟然都吃了闭门羹。谈及原因，保险公司的销售人员普遍表示，张女士父亲65岁的年纪已经超出了其公司意外伤害险的承保年龄，目前尚没有满足其年龄的意外伤害险。

记者调查发现，和张女士父亲一样遭遇投保难题的人并不在少数。针对这种情况，记者专门采访了中荷人寿保险产品研究方面的专业人士，专业人士表示，在目前的保险市场上，大部分意外伤害险的最高投保年龄被限定为60岁，续保年龄最多也只延长到69岁。市场上专门为老年人设计的保险产品少之又少，仅有的几款产品，也有诸多的条件限制，而且相应的保费也会提高，所以针对这样的情况，中荷人寿提醒消费者，应尽早投保，且年轻应该尽量选在40岁之前。

为什么是40岁？针对记者的疑问中荷人寿专业人士给出了具体的解读。因为40岁是个分水岭， 40岁后重大疾病发生率急剧升高。根据《中国肿瘤登记年报》的统计，全国35岁～39岁年龄段恶性肿瘤发病率为87.07/10万，而到了40岁～44岁年龄段，发病率翻番，50岁以上人群发病占全部发病的80%以上，60岁以上癌症发病率超过1%，80岁达到高峰。

伴随着40岁后重大疾病发生率的升高，保费和免体检限额也呈现一增一减的趋势。保费方面，以中荷一生呵护终身重大疾病保险（DDL）为例，10万元保额分20年缴费的话，20岁男性保费为1776元，而40岁男性的保费则达到3393元，是前者的近两倍；在免体检限额上， 40岁的免体检限额通常是20岁的一半以下。以中荷人寿为例，免体检保额22岁时为寿险70万、重疾50万，而42岁时则变为寿险25万、重疾20万。

为什么40岁后投保的保费和20岁时有如此大的差别？中荷人寿表示，42岁是保险行业重大疾病平均索赔年龄。对于保险公司来讲，为40岁以上的人承保，担负的风险明显升高。根据中荷人寿2015年理赔大数据盘点来看，重疾在35岁以上男性中发病率明显开始增高，而36岁-50岁之间是女性乳房恶性肿瘤的高发期。

中荷人寿建议，考虑到投保人的经济压力，还是及早投保更好。保险公司通常都会有一个“投保年龄+交费期≤70岁/75岁”的要求。因此，40岁以后投保，很可能面临只能选择20年交或更短交费年期的情况。这样一来，也就意味着每期保费支出增加，给投保人带来的经济压力更大。而且，对于同样的保费数额，通常是越早买保障时限越长。以购买中荷人寿终身型的产品为例，通常终身型产品满期106岁，20岁有86年保障期，40岁则是66年保障期，所以，越早购买收益越久。

最后，中荷人寿提醒广大保险消费者，40岁左右正是大部分人事业的顶峰期，家里“上有老下有小”，无论是工作还是生活都背负着巨大的压力，这个阶段也是重大疾病发生率较高的一段时期。所以，在40岁之前为自己买份保险是非常有必要的。为了自己也为了家人，在不惑之年到来之前投保不失为一种明智的选择。

关于中荷人寿

中荷人寿保险有限公司是一家极具成长潜质且特色鲜明的合资寿险公司，由北京银行与法国巴黎保险集团合资经营，注册资本金23.5亿元，总资产规模151亿元，业务覆盖环渤海经济圈、中原经济区、长三角经济圈，为34万客户提供保险保障。中荷人寿秉承“更轻松”的保险服务理念，坚持以客户为中心，持续研发满足客户需求的保险产品，着力打造经营高效、服务优质、科技领先、品牌亮丽、团队卓越的精品文化，致力成为中国金融服务业最值得信赖的精品合资寿险公司。

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