房贷压力测试结果：银行可容忍房价跌30%

         在4月20日银监会召开的忍房2010年第二次经济金融形势分析通报会上，银监会主席刘明康提出，房贷各大中型银行要按季度开展房地产贷款压力测试工作的压力银行要求后，近期各行的测试房贷压力测试报告纷纷出炉。昨日，结果价跌记者了解到，可容各家银行的忍房房贷压力测试结果显示，房价下跌30%-40%都在银行可容忍的房贷范围之内。

　　报告显示，压力银行工行、测试建行对房价下跌可容忍度在35%左右，交行为30%，民生可容忍度最高为40%，招行为37%。

　　银监会方面表示，要求各银行提供的房贷压力测试将作为银监会的监管依据，根据这个调研结果调整监管措施。这是银监会进行的一项常态性工作，不会对外界宣布最后的调查结果。但是由于市场上对房价及相关贷款措施的关注，致使银行高管在出现业绩发布会或是其他公开场合时也频频对外宣布各行的测试结果。

　　据悉，银监会从2008年下半年就开始展开房贷压力测试，不同于此前的调研，这次房贷压力测试中部分商业银行将房地产贷款与地方融资平台贷款之间的关联度也考虑在内；一些银行还参考了未来房地产政策的不确定性，比如房产税开征对房贷的影响。

　　西南证券首席银行研究员付立春介绍，与以往不同的是，今年银监会开展的压力测试频率和要求更高，要求银行把压力测试模型做好。银监会会根据压力测试的情况以及其他的贷款风险指标而调整提高拨备水平。

　　此前的中金公司研究报告中预计，房价下跌30%，银行的房地产开发贷款和按揭贷款不良率不会明显上升。付立春也认为，银行业绩受政策的负面影响不超过5%，银行贷款质量能够经受住房地产市场波动压力的考验。但一股份制银行个人贷款部负责人表示，其实银行非常担心房价下跌所引起的断供问题，一旦像2008年深圳那样出现一股断供潮，市场就会有跟风效应，这会给银行贷款造成系统性风险。

　　■ 具体结果

　　交行：房地产价格下降30%，交行开发贷款不良率将增加1.2%，个人按揭不良率提高0.9%。

　　华夏银行：若房价下跌10%，房地产开发贷款的不良率将上升0.46%。房价下跌20%，房地产开发贷款的不良率上升1.73%；房价下跌30%，房地产开发贷款的不良率上升3.25%。

　　光大银行：房价下降两成对该行资产质量影响不大，而光大银行房地产相关贷款在全部贷款中的占比约两成。

　　兴业银行：在上市银行中，素以“半个地产股”闻名，涉房贷款规模占比达到30.64%。其结果显示：若房价下跌30%，对公房地产贷款不良率将可能上升0.99个百分点，而个人住房按揭贷款不良率也将可能上升0.3个百分点。

　　民生银行：房价下降40%也不会影响民生银行资产质量。2009年推出面向小微企业的“商贷通”融资产品，目前，该业务在北京地区的贷款余额为50亿元，而整个北京地区的房贷余额为200亿，商贷通业务收入完全可以补充房贷业务的利润。

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