央行庾力：互联网金融风险和机遇并存

　　随着互联网金融的央行庾力快速发展，其风险的互联隐蔽性、传染性、网金广泛性、融风突发性有所增加，险和实践中也出现了一些问题。机遇互联网金融企业的并存业务活动经常突破现有的监管边界，进入法律上的央行庾力灰色地带，甚至可能触及非法集资、互联非法经营等“底线”。网金 

　　在报告中，融风央行警示互联网金融三大风险：机构法律定位不明确，险和业务边界模糊；客户资金第三方存管制度缺失，机遇资金存管存在安全隐患；风险控制不健全，并存可能引发经营风险。央行庾力央行表示，将研究制定促进互联网金融行业健康发展指导意见。可以说，央行

　　出手监管“宝宝”们已经是不争的事实，不过从央行表态来看，并不会取缔互联网金融产品，而是重点监管流动性风险。 

　　互联网金融迅猛发展 

　　金融机构创新型互联网平台也在不断发展，以中国建设银行“善融商务”、交通银行“交博汇”等为代表的平台日渐成熟。第一家网络保险公司“众安在线”于去年2月经中国保监会批准筹办，并于去年9月29日由中国保监会正式批复开业。 
余额宝等基于互联网的基金销售业务飞速发展，截至去年末，“余额宝”申购客户规模已经突破4,303万户，基金存量规模达1,853亿元，累计申购金额4,294亿元。 

　　存在三大风险

　　互联网金融的风险主要体现在三个方面：一是机构的法律定位不明确，业务边界模糊。主要表现为：P2P借贷平台从事金融业务，但现有法律规则难以明确界定其金融属性并进行有效规范。互联网金融企业的业务活动经常突破现有的监管边界，进入法律上的灰色地带，甚至可能触及非法集资、非法经营等“底线”。 

　　二是客户资金第三方存管制度缺失，资金存管存在安全隐患。尤其是P2P借贷平台会产生大量资金沉淀，容易发生挪用资金甚至卷款潜逃的风险。近两年来先后发生了“淘金贷”、“优易网”等一些P2P平台的卷款跑路和倒闭事件，给放贷人造成了资金损失，也影响了整个行业的形象。 

　　三是风险控制不健全，可能引发经营风险。一些互联网金融企业片面追求业务拓展和盈利能力，采用了一些有争议、高风险的交易模式，也没有建立客户身份识别、交易记录保存和可疑交易分析报告机制，容易为不法分子利用平台进行洗钱等违法活动创造条件；还有一些互联网企业不注重内部管理，信息安全保护水平较低，存在客户个人隐私泄露风险。

　　中国央行金融市场研究处处长庾力表示，央行对互联网金融持支持态度，并在观察中逐步规范。她指出，对于互联网金融监管规则的研究制定不能一蹴而就，目前仍然需要行业的自律管理。她表示，央行条法司正在研究制定互联网金融的行业规则，对行业进行总体指导。此外，根据国务院的要求，中国银监会负责P2P领域的规则制定及监管，而中国证监会则负责众筹领域的监管。 

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